教育行业是风险最集中的行业之一，学校事故易引发家校纠纷，同时由于缺少专业人士指导，学校经常遇到“投保容易理赔难”的难题——

　　校园事故风险该如何“管理”

　　“我感觉自己天天坐在‘火山口’上！”一位大学校长近日这样对记者描述自己的感受。他说，教育行业是风险最集中的行业之一，学生人身安全、后勤改革和资产管理、师生医疗等都存在很大风险，而这些风险都压在学校肩上。

　　我国目前有各类学校64万多所，在校学生近3亿人，加强校园风险管理，保证学生在校学习生活安全，是当前一项重要而紧迫的任务。如何防范和规避教育行业风险，构建和谐校园？在日前由中国保监会主办的“首届校园安全与风险管理论坛”上，保险监管部门、教育行政部门、保险机构和各类学校的200多名代表，围绕这一主题献计献策。

　　校方责任险覆盖面应扩大

　　一出校园事故，学生家长容易与学校陷于纠纷，这不仅干扰了正常的教育教学秩序，而且还会带来较大的负面影响。为解决这一问题，校方责任险在2000年前后应运而生，据最新统计，2006年全国校方责任险赔付近1亿元。

　　但不容乐观的是，目前我国校方责任险的覆盖面只有10%左右，多数学校还处在校方责任险的保障之外。例如，2006年湖北16384所学校中，投保校方责任险的只有4915所；2006年吉林省校方责任险投入仅为480余万元。

　　“校方责任险之所以覆盖面窄，重要原因是学校风险防范意识不强。”湖北保监局局长任建国认为，少数学校认为自己是财政拨款，发生意外有财政“兜底”，不需要商业保险，也有些学校误认为自身责任风险已通过学生意外伤害保险转移，投保积极性不够。除此之外，教育经费不足、保险行业经营不规范、政策配套不够等因素都是导致校方责任险覆盖率低的原因。

　　中国人民财产保险公司副总裁王和认为，应从制度上明确保费列支渠道，本着“谁受益谁付费”的原则收取不同险种的保费。建议尽快出台相关实施细则，将保费支出列入年初财政预算，由财政专项拨付、专项列支，以解决学校保费来源没有保障的难题。

　　风险教育和人才培养并进

　　风险管理的一项重要内容是风险教育，据统计，教育行业的安全事故中，45%的事故是因学生安全意识淡薄而发生的。所以，加强学生的风险教育十分必要。

　　中国保监会主席周延礼建议，学校要提供关于学生自护、自救、防灾、逃生等方面的信息资料，促进广大学生掌握基本的风险防范和自救方法，增强安全防范意识，在各级各类学校开设保险教育有关课程。保险机构还可以与教育机构合作，定期在学校开展风险防范的教育培训和实际演习，提高学校和师生应对风险事故的能力。

　　由于保险专业性强，各类教育机构、学生、家长和学校对如何购买保险，买哪一种以及有怎样的保障都没有很明确的判断和思路，甚至出现了“投保容易理赔难”的困境。“要改变这种状况，拓宽保险教育人才培养渠道，培养一支专业化的保险经纪人才势在必行。”中国保监会政策研究室副主任周道许说，一个完整的保险应该由保险公司、保险中介、投保人、监管部门组成，但由于现在保险中介人才匮乏，让缺乏专业知识的学校或师生直接面对保险公司，容易处在不利地位。

　　要破解保险经纪人才的瓶颈，周道许建议，要完善高校保险学科体系，扶持有条件的保险职业院校尽快做大做强，促进保险职业教育发展。

　　风险管理体系亟待建立

　　据统计，目前全国中小学生每天因火灾、交通事故、食物中毒、拥挤踩踏等事故死亡的就有40多人，而不少学校在面对突发事件时常常表现出准备不足、应对措施不到位的窘况，对事故处理效率低，效果不理想。

　　“要建立由政府投入的教育行业风险管理服务体系，搭建风险防范和风险转移两个屏障，有效地将教育风险降到最低。”北京市教委副主任杜松彭呼吁，完善的风险管理体系应该是全覆盖、全方位、全过程的风险保障体系。

　　据杜松彭介绍，从2003年开始，北京市教委引入某保险中介结构作为教育行政部门风险管理顾问，负责各中小学的校方责任险的具体业务，专业人员对各校进行实地风险察勘，进行风险识别、风险估测、风险评价等，将管理端口前移；同时还帮助学校提出风险转移方案、接收和转达事故报案、进行协调处理。通过强化风险教育和管理，事故发生率逐年大幅下降，2006年，校方责任险的重大事故发生率较2005年同期下降了30%。

　　“以保险经纪公司为服务载体的风险管理体系，是适合教育风险管理的好方式。”吉林省教育厅校办产业管理办公室主任王禹说，目前吉林省教育厅也尝试着引入保险经纪公司，由校产办协调各级各类学校参加，建立学校“风险事故应急处理机制”和学校“风险管理顾问”机构，按现代风险管理制度提供风险经纪服务。